ดอกเบี้ยได้กับได้ ธ.ไทยพาณิชย์

มีโปรโมชั่นฝากประจำ“ได้กับได้”ของธนาคารไทยพาณิชย์มาฝากจ้า เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 ก.ย – 31 ต.ค. 53

" ธนาคารไทยพาณิชย์ออกแคมเปญบัญชีเงินฝากประจำ “ได้กับได้” มอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 5%ต่อปี โดยรับอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นทุก 6 เดือน เดือนที่ 1-6 รับดอกเบี้ย1%ต่อปี เดือนที่ 7-12 รับดอกเบี้ย 2% ต่อปี เดือนที่ 13-18 รับดอกเบี้ย 3%ต่อปี เดือนที่ 19-24 รับดอกเบี้ย 5%ต่อปี พร้อมกันนี้ยังมอบสิทธิพิเศษให้อิสระในการถอนเงินเมื่อไหร่ก็ได้ โดยถอนเงินในช่วงใดก็ได้รับอัตราดอกเบี้ยในช่วงนั้น ไม่โดนปรับ ยิ่งฝากยาว ดอกเบี้ยยิ่งมาก เปิดบัญชีขั้นต่ำ 10000 บาท หลังจากนั้นหากยังอยากฝากเพิ่มก็สามารถฝากเพิ่มได้ขั้นต่ำ 1000 บาท ไม่จำกัดขั้นสูง "

หลังจากเปิดบัญชีแล้ว ถ้าอยากฝากเพิ่มก็สามารถฝากเพิ่มได้เรื่อย ๆ จนกว่าจะถึงสิ้นเดือนตุลาคมนี้ หลังจากนี้อีก 2ปีไม่ให้ฝากเพิ่ม (หมดโปรโมชั่นนี้แล้วนั่นเอง) ให้ถอนได้อย่างเดียว และง่ายยิ่งขึ้นกับคนที่ใช้ SCB easy net สามารถนำเลขบัญชีไปเพิ่มไว้ใน SCB Easy Netได้ด้วยโดยเลือกบัญชี เงินฝากประจำ ถ้าอยากฝากเพิ่มก็สามารถโอนเงินจากออมทรพย์ ไปฝากเพิ่มได้เลย โดยไม่ต้องเสียเวลาไปธนาคารอีกรอบ ซึ่ง SCB Easy Net ยังใช้ตรวจสอบดอกเบี้ยที่เปลี่ยนไปเมื่อขึ้นเดือนที่ 7 ได้ด้วย

ทำความเข้าใจกันก่อนว่าโปรนี้เป็นฝากประจำดังนั้นต้องมีการหักภาษี 15%ณ ที่จ่ายด้วย ดังนั้น ดอกเบี้ยที่เราจะได้สุทธิจริงๆก็คือ
เดือนที่ 1-6 อัตราดอกเบี้ยสุทธิ 0.85% ต่อปี
เดือนที่ 7-12 อัตราดอกเบี้ยสุทธิ 1.7% ต่อปี
เดือนที่ 13-18 อัตราดอกเบี้ยสุทธิ 2.55% ต่อปี
เดือนที่ 18-24 อัตราดอกเบี้ยสุทธิ 4.25% ต่อปี
ทำให้เฉพาะดอกเบี้ยที่ได้รับตลอด 24 เดือน เฉลี่ยอยู่ที่อัตรา = (0.85 + 1.7 + 2.55 + 4.25) / 4 % ต่อ 2 ปี = (9.35 / 4)% ต่อปี = 2.3375% ต่อปี  

ตัวอย่าง
เราฝากประจำ"ได้กับได้" 1แสนบาท ดอกเบี้ยหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ก่อนโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ เดือนที่ 1-6 ดอกเบี้ยที่ 1% ต่อปี ระยะเวลา 6 เดือน ได้ดอกเบี้ย = (1 แสน x 1% / 2) = 500 บาท หัก ภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหลือโอนเข้าออมทรัพย์ = 500 x 0.85 = 425 บาท

เดือนที่ 7-12 ดอกเบี้ยที่ 2% ต่อปี ระยะเวลา 6 เดือน ได้ดอกเบี้ย = (1 แสน x 2% / 2) = 1,000 บาท หัก ภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหลือโอนเข้าออมทรัพย์ = 1,000 x 0.85 = 850 บาท เดือนที่ 13-18 ดอกเบี้ยที่ 3% ต่อปี ระยะเวลา 6 เดือน ได้ดอกเบี้ย = (1 แสน x 3% / 2) = 1,500 บาท หัก ภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหลือโอนเข้าออมทรัพย์ = 1,500 x 0.85 = 1,275 บาท

เดือนที่ 18-24 ดอกเบี้ยที่ 5% ต่อปี ระยะเวลา 6 เดือน ได้ดอกเบี้ย = (1 แสน x 5% / 2) = 2,500 บาท หัก ภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหลือโอนเข้าออมทรัพย์ = 2,500 x 0.85 = 2,125 บาท

(อย่างงกันล่ะว่าทำไมต้องหารสอง เพราะอัตราดอกเบี้ยเราว่ากันเป็นต่อปี แต่ระยะคิดดอกเบี้ย 6เดือน ก็ต้องหารสองนั่นเอง)

รวมดอกเบี้ยโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ = 425 + 850 + 1,275 + 2,125 = 4,675 บาท คิดเป็นอัตราผลตอบแทนระยะเวลา 24 เดือน = 4,675 / 100,000 = 4.675% คิดเป็นอัตราต่อปี = 4.675% / 2 = 2.3375 %ต่อปี คิดเป็นอัตราต่อปีแบบทบต้น = (1 + 4.675%)1/2 - 1 = 2.3108 %ต่อปี

ฝากประจำ ดอกเบี้ย 5% (ฝากประจำ ได้กับได้) แบบนี้จะดีในระยะยาว ที่ดอกเบี้ยก้าวถึงขั้น 3% ต่อปีขึ้นไป (ตั้งแต่เดือนที่ 13 เป็นต้นไป) ข้อดีคือ ดอกเบี้ยเฉลี่ยยังถือว่าสูงสำหรับกลุ่มฝากประจำ 24 เดือนด้วยกัน และถ้ามีเหตุฉุกเฉินต้องถอนออกมาจริงๆ ก็ยังคงได้รับดอกเบี้ยทั้งที่ได้ไปแล้ว ไม่ต้องคืน รวมถึงช่วงเวลาล่าสุดก็ยังได้รับดอกเบี้ยตามกำหนด ไม่ถูกลดดอกเบี้ยลงไป

นี่เป็นเพียงโปรโมชั่นดอกเบี้ยขั้นบันไดของไทยพาณิชย์ เห็นหลายๆธนาคารเริ่มมีโปรแบบนี้เหมือนกันลองคำนวนแบบข้างบนเปรียบเทียบดูเองแล้วกันว่าสุทธิแล้วที่ไหนให้เยอะกว่ากัน อ้อ อีกอย่างสำหรับผู้ฝากที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ที่จะต้องเสียภาษี หรืออายุผู้ฝากไม่น้อยกว่า 55 ปีบริบูรณ์ และมีดอกเบี้ยรวมทั้งหมดตลอดปีภาษี ไม่เกิน 30,000 บาท จะได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษีในส่วนของดอกเบี้ยที่เกิดจากเงินฝากประจำที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ก็จะสามารถขอภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15%คืนจากสรรพากรได้ ซึ่งก็จะทำให้เฉลี่ยได้ 2.75% เต็มๆ